🥕 Os Seguros. Porque existem e quais devo ter?
Há seguros para quase tudo. Neste artigo explicamos porque surgiram, quais são os mais comuns em Portugal e como escolher apenas os que fazem sentido para ti.
Olá Amadores!
Hoje vamos desmontar o mundo dos seguros em Portugal. Protegem-nos de imprevistos... mas não é preciso ter um para cada medo. Bora aprender a escolher bem?
Imagina que a tua vida é como andar de mota na cidade. 💭
Tens capacete (lei obriga), luvas (opcional, mas inteligente), seguro (obrigatório) e... seguro para o telemóvel no bolso, porque se caíres, o ecrã vai primeiro ao chão que tu.
Durante muito tempo, as pessoas contavam com a sorte.
Mas à medida que a vida ficou mais complexa — com mais bens, mais riscos, mais responsabilidades — a ideia de “e se acontecer alguma coisa?” começou a pesar. Foi aí que os seguros começaram a ganhar lugar.
Os seguros vieram resolver uma angústia humana antiga: a incerteza. E transformaram-na numa coisa simples: pagar um pouco hoje, para não perder tudo amanhã.
A realidade atual é esta:
Seguro automóvel → obrigatório por lei.
Seguro de saúde → cada vez mais comum para fugir às filas do SNS.
Seguro de vida → exigido por muitos bancos nos créditos habitação.
Seguro de iPhone → uma moda em crescimento, porque reparar ecrãs custa caro.
Mas também há:
Seguros de viagem.
Seguros para animais.
Seguros contra roubo de bicicletas.
Seguros de proteção jurídica.
É um mar de opções!
Hoje vamos dar-te um mapa para navegá-lo. 🗺️
Porque é que existem tantos seguros?
Os seguros existem porque existem riscos.
E quando esses riscos têm impacto financeiro forte (como um acidente, uma operação ou um incêndio em casa), um seguro é uma forma de transferir esse risco para uma seguradora.
Os seguros são acima de tudo produtos que nos permitem gerir riscos ou imprevisibilidade.
Com a evolução do consumo e das tecnologias, surgiram novos riscos... e mais seguros.
Que tipos de seguros existem? Quais são populares?
Antes de escolhermos qualquer seguro, é importante compreender que a maioria é comprada por necessidade, mas existem alguns que são obrigatórios - ainda que associados a outras compras e o Seguro Automóvel de Responsabilidade Civil é um bom exemplo de um obrigatório (porque é seguro só temos que considerar quando temos um automóvel).
Cada seguro resolve um problema específico. Vamos ver os mais comuns e o que realmente protegem.
Os mais comuns em Portugal:
Obrigatórios ou quase obrigatórios:
Seguro Automóvel (Responsabilidade Civil)
Cobre os danos que podes causar a terceiros em caso de acidente com o teu veículo. Sem ele, não podes circular legalmente.
Seguro de Vida (normalmente exigido em crédito habitação)
Garante que, em caso de morte ou invalidez, a dívida do crédito à habitação fica paga e não passa para os teus herdeiros.
Seguro Multi-riscos (também exigido pelo banco num crédito à habitação)
Protege a estrutura da tua casa contra riscos como incêndio, inundações ou tempestades. Essencial se tens crédito habitação.
🤓 é curioso como 2 dos mais comuns em Portugal estarem relacionados com a compra de casa.
Seguros populares por necessidade:
Seguro de Saúde (privado)
Dá-te acesso mais rápido a cuidados médicos privados, consultas, exames e cirurgias, sem depender do SNS.
Seguro de Telemóvel
Cobre reparações e substituições em caso de quebra, roubo ou danos no teu smartphone, especialmente útil em modelos caros como iPhones.
Seguro de Viagens
Protege-te de imprevistos como cancelamentos, atrasos, problemas com bagagem ou despesas médicas fora de Portugal.
Seguro de Animais de Estimação
Ajuda a cobrir despesas veterinárias inesperadas e, em alguns casos, responsabilidade civil se o teu animal causar danos.
Novos nichos em crescimento:
Seguro de bicicletas elétricas / trotinetes
Cobre roubos, acidentes ou danos materiais destes meios de transporte pessoais cada vez mais comuns.
Seguro de proteção jurídica
Garante apoio legal e pagamento de despesas jurídicas em caso de litígios (ex: conflitos com senhorios, acidentes com terceiros, etc.).
Seguro de responsabilidade civil pessoal (fora do carro)
Protege-te se causares danos materiais ou físicos a outras pessoas no teu dia a dia (ex: estragas algo em casa de um amigo).
Seguro de proteção digital
Cobre riscos ligados a roubo de identidade, fraude online ou uso indevido dos teus dados pessoais.
Notas:
1. Há seguros para (quase) tudo. Mas não é preciso comprá-los todos.
2. Criámos uma lista mais completa de seguros abaixo para te ajudar a saber o máximo de opções.
Como escolher só os seguros que precisas?
1. Faz esta pergunta:
“Se isto acontecesse, conseguiria pagar o prejuízo do meu bolso sem afundar as minhas finanças?”
Se a resposta é "não", considera um seguro.
2. Avalia obrigatoriedade:
Se é obrigatório (como o seguro auto), sem escolha. Mas compara preços.
Se não é obrigatório, e é mais uma necessidade: há algum tipo de riscos a que estás mais exposto? Podes ver a tabela abaixo onde tentamos identificar o tipo de seguros disponíveis.
3. Compara, sempre! 🙏
Usa simuladores (como Compara já, ou Kisual). Pede orçamentos. Analisa coberturas, franquias, exclusões.
4. Evita duplicados.
Cartões de crédito, subscrições, empregadores... já incluem seguros? Confirma.
Checklist:
O que este seguro cobre realmente?
Já tenho esta cobertura noutro lado?
O valor do seguro compensa o risco?
É um risco que me tira o sono?
Conclusão
Os seguros são um mecanismo que permite gerir riscos, com as mais diferentes formas e feitos. O mundo dos seguros tornou-se numa selva.
Mas com mapa e binóculos, consegues atravessá-lo bem e escolher bem:
Protege o que pode afetar as tuas finanças.
Ignora o que consegues gerir sozinho.
Revê os teus seguros pelo menos uma vez por ano.
Seguros não são para tudo. São para o que importa.
Trabalho de Casa
Está na hora de aplicar o que aprendeste neste artigo! Usa também a lista final como referência e segue estes 5 passos simples:
Lista tudo o que já tens
Usa a tabela final do artigo para verificar se tens alguns dos seguros mencionados (mesmo os que talvez não sabias que tinhas).
Classifica por tipo
Com base na lista prática (Obrigatórios vs. Por necessidade), coloca cada seguro na categoria certa. Reflecte se algum dos que tens está a mais — ou se falta algum que faria sentido para ti.
Compara preços e coberturas
Escolhe os 2 seguros que mais pesam no teu orçamento e usa um comparador (ex: ComparaJá, Kisual) para ver se estás a pagar demais.
Evita duplicações
Vê se algum seguro já está incluído no teu cartão de crédito, plano de saúde do trabalho ou subscrições. Se sim, considera cancelar o duplicado.
Marca na agenda a revisão anual
Define o mês do teu aniversário como o "Mês da Revisão dos Seguros". Uma rotina simples, um grande impacto a longo prazo!
Lista prática de seguros em Portugal
Seguros Obrigatórios
Seguros por Necessidade
Fontes/Referências
ASF - Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões. https://www.asf.com.pt
Banco de Portugal - Cliente Bancário - https://clientebancario.bportugal.pt
DECO Proteste - Guias de Seguros - https://www.deco.proteste.pt
ComparaJá.pt - Comparador de Seguros - https://www.comparaja.pt
Kisual - Simulador de Seguros - https://www.kisual.pt
AdvanceCare, Médis, Multicare - Seguros de saúde — websites institucionais.
Fidelidade, Tranquilidade, Allianz, Ageas, Zurich - Simulações e coberturas consultadas nos sites oficiais das seguradoras.
WHO e OCDE - Dados sobre evolução da cobertura por seguros de saúde na Europa.
Apple Portugal - Preços de reparação iPhone - https://support.apple.com/pt-pt/iphone/repair/service
Hiscox, DAS, ARAG, EventAssure - Seguradoras especializadas em proteção jurídica, eventos e bens profissionais.
INE - Estatísticas dos Seguros e Resseguros
INE - Despesa Corrente em Cuidados de Saúde