🥕 A bússola da liberdade financeira
Só com isto é que fiquei a saber que podia ganhar zero euros durante 2 anos e manter o meu estilo de vida exatamente como está.
Bem-vindos a mais uma artigo d’o amador financeiro!
Hoje voltamos a falar de liberdade financeira, mas numa forma fresca e oportunista, para poder fazer uma mudança de carreira, criar um negócio, ou mesmo tirar um período para respirar.
O Gonçalo Sequeira tirou proveito desta aprendizagem para criar projetos como a sua empresa Hiire - que fundou há mais de 2 anos. Ele conta-te em primeira mão o que faz, como se sente e tentar explicar-te como poderás fazer igual. Se tiveres dúvidas, não hesites em comentar aqui no artigo.
PS: Convidamos-te a escrever, ou a sugerir alguém que possa ser inspirador. Todos temos uma aprendizagem que pode ajudar esta comunidade.
Escreve-nos via: ola@oamadorfinanceiro.pt
Vamos lá ao artigo! 👇
Imagina que vais viajar. Estás entusiasmado com o destino, já ouviste falar muito bem do mesmo e não paras de sonhar com esta viagem.
E chega o dia de apanharmos o avião e não tens visto, estadia ou ideia de como chegar ao destino.
Isto é o que acontece à maior parte das pessoas a nível de organização financeira.
Têm o sonho de fazer a viagem às Caraíbas, de se reformar aos 40 ou de ter um carro de luxo. Mas não fazem a mínima ideia de como chegar lá.
Nem sabem exatamente onde estão financeiramente.
Hoje venho falar da ferramenta mais importante, simples e prática de todos os que querem construir um futuro financeiro promissor.
A ferramenta que mais noção me deu do meu futuro financeiro foi a criação de um orçamento.
orçamento a nível de gastos
orçamento a nível de ganhos
orçamento e monitorização de investimentos e poupanças.
Revejo estas 3 áreas, uma vez por mês no espaço de 30-45 minutos no dia 1 de cada mês.
Religiosamente anoto cada cêntimo que gasto (e em quê), anoto cada cêntimo que ganho (e onde o ganhei) e revejo a cotação de cada um dos meus investimentos ou produtos de poupança.
Se fizeres o 1) e o 2) durante pelo menos 90 dias - já serás capaz de orçamentar o teu futuro e presente.
Vais perceber quanto estás a gastar e onde. Isto vai-te dar uma noção brutal de para onde está a ir o teu dinheiro.
Vais ao café? Anota.
Dás uma gorjeta? Anota.
Mudaste os pneus? Não te esqueças de anotar.
Num simples excel podes criar 2 tipos de despesas:
as fixas (às que tens todos os meses ou todos os anos, por exemplo: renda da casa, despesas com a mesma, seguros, etc), e
as variáveis (por exemplo: jantar fora, saídas, gastos imprevistos - tipo os pneus, etc.)
Isto vai ajudar-te a PREVER o teu futuro financeiro. Vais ter uma noção de quanto gastar por ano e voilá - vais ter um orçamento para te guiar.
O mesmo aplica-se aos teus ganhos.
Além do salário podes ter 1 side project, o Estado pode-te devolver o IRS ou com sorte ganhas uns trocos no casino - coloca essas rubricas todos os meses para teres noção do teu rendimento mensal LÍQUIDO.
Se criares um excel com isto, preencheres todos os meses sem falta vais ter a Bússola para a tua liberdade financeira.
Benefícios gigantes:
Capacidade de prever o que vai acontecer
Capacidade de lidar com imprevistos (sem descapitalizar os teus investimentos)
Capacidade de saber quanto vais poupar
Capacidade de antecipar cenários
Dormir melhor à noite porque sabes o que pode acontecer.
Já fazes o teu orçamento? Tens notado alguma diferença no modo como geres o teu dinheiro? Partilha comigo!
Em relação ao 3) ficará para um próximo artigo, se fizeres o 1 e 2) já estás muito à frente :)
Faço este processo mentalmente desde 2020 e foi um dos catalisadores para me dar a liberdade financeira para me despedir e abrir o meu próprio negócio.
Só com isto é que fiquei a saber que podia ganhar ZERO euros durante 2 anos e manter o meu estilo de vida exatamente como está.
A mim dá-me imensa segurança e bem-estar. Espero que possa fazer o mesmo por ti, por isso passo-te o testemunho!
Se ainda não tens um orçamento (trabalho de casa), cria um e começa a monitorizar as tuas despesas e ganhos.
Cria um excel e lista num separador tudo o que ganhas e noutro tudo o que são despesas.
Repete o processo todos os meses, atualizando cada tabela.
Se já tens um orçamento feito, muito do que partilhei neste artigo não é novo para ti. Mesmo assim sugiro que o analises com atenção e vejas que despesas tens de momento que, se calhar, são supérfluas e até podes cortar, poupando mais dinheiro ao fim de cada mês.
E claro, se o que partilhei contigo neste artigo foi valioso, partilha o mesmo com quem achas que precisa de uma bússola para a liberdade financeira!
Se quiseres falar mais sobre o tema, podes-me encontrar no LinkedIn.
Fixe fixe era um template para o Excel 😎
Parabéns, Gonçalo!
Há mais de 20 anos, passei pelo meu primeiro "stress" financeiro. O dinheiro do meu salário simplesmente não chegava até ao final do mês, o que era estranho, pois era o meu primeiro emprego e já tinha deixado de ser estudante.
Foi nessa altura que descobri o Dave Ramsey, que recomendo a todos. Atualmente, uso o YNAB (https://www.ynab.com/), que é pago, mas a tranquilidade de saber exatamente onde estou e para onde vou em termos financeiros é inestimável.
Gostaria de partilhar os 4 princípios que considero essenciais:
1º Dá uma função a cada euro.
2º Abraça as tuas despesas reais.
3º Adapte-te às mudanças (movendo dinheiro entre categorias do orçamento).
4º Faz o teu dinheiro "envelhecer" (orçamentando e guardando para despesas futuras).
Um abraço e boas poupanças!